Takie przelewy mogą zainteresować "skarbówkę". Lepiej na nie uważać
Bankowość internetowa towarzyszy nam już przy większości transakcji, a proste w obsłudze aplikacje pozwalają na szybkie dokonanie płatności. Warto jednak wiedzieć, że w związku z takimi opłatami istnieją pewne ograniczenia, narzucone przez przepisy prawne. Nie wszyscy zdają sobie sprawę, że urzędy skarbowe od niedawna mogą kontrolować konta bankowe Polaków bez uprzedzenia i podania przyczyny. Same banki mogą informować Krajową Administrację Skarbową o podejrzanych przelewach, jeśli zauważą na naszym koncie takie transakcje.
Te przelewy zainteresują skarbówkę
Płatności internetowe są szybkie i wygodne, jednak warto pamiętać o pewnych środkach ostrożności, jeśli nie chcemy narazić się na nieprzyjemności. Wszystko przez to, że od 2022 roku urzędy skarbowe posiadają w Polsce specjalne uprawnienia, tym możliwość kontrolowania finansów osobistych obywateli. Kontroli dokonują także same banki, zwłaszcza w czterech przypadkach.
ZOBACZ: Nie zrobisz zakupów przez internet, nie zalogujesz na konto. Czołowy bank wydał pilny komunikat
ZUS wypłaci emeryturę po zmarłym. Takie warunki należy spełnićSkarbówka sprawdzi twoje przelewy
Urzędy skarbowe zyskały nowe uprawnienia, a do pomocy w wykrywaniu nieprawidłowości zobowiązane są także same banki. Instytucje finansowe muszą przekazywać dane klientów w kilku sytuacjach. Zgłoszenie do KAS może wpłynąć nawet wtedy, gdy dana osoba nie jest podejrzana o przestępstwa skarbowe. Zainteresować bank mogą szczególnie cztery typy przelewów.
Robisz przelewy? Tymi transakcjami zainteresuje się skarbówka
Płatności internetowe to już nasza codzienność. Krajowa Izba Rozliczeniowa (KIR) w 2023 r. przetworzyła w systemie Elixir 2,22 mld transakcji na kwotę 8,47 bln zł. Rok wcześniej było to 2,18 mld transakcji, których wartość wyniosła 7,86 bln zł. W 2022 r. pracownicy urzędów skarbowych zyskali możliwość kontroli konta bankowego nawet bez konieczności informowania o tym właściciela.
W jakiej sytuacji bank z pewnością powiadomi skarbówkę? Instytucje finansowe zobowiązane są do informowania o każdym przelewie na kwotę wyższą niż 15 tys. euro, a więc około 65-70 tys. zł. Jak przypomina portal Interia, zasada ta wynika bezpośrednio z ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu. Nie oznacza to jednak, że niższe kwoty nie zwrócą uwagi banków – pracownikom instytucji podejrzane mogą wydać się przelewy na niższe kwoty, od 10 tys. euro. Jeśli transakcje mogą wskazywać na nieprawidłowości, kwestia kwoty nie ma żadnego znaczenia.
Instytucje finansowe mogą poinformować o podejrzanym przelewie KAS, nawet jeśli opiewa ona na kilkanaście złotych. Warto jednak pamiętać o kilku typach transakcji, które mogą wzbudzić podejrzenia pracowników banku. Należą do nich:
- stałe przelewy na niskie kwoty, dokonywane w krótkich odstępach czasu;
- przelewy na tę samą kwotę od różnych nadawców;
- przelewy zawierające nietypowe lub podejrzane tytuły.
Do tego dochodzi kwestia sumy dokonywanych przelewów na jedno konto. Za podejrzane mogą zostać uznane transakcje bez danych nadawcy.
Szczególną ostrożność podczas dokonywania przelewów powinni zwracać członkowie rodziny, wszystko za sprawą limitu darowizn. Jeśli któraś z tych osób otrzyma w ciągu roku darowizny na wyższe kwoty, zobowiązana jest do zapłaty podatku do urzędu skarbowego. Zgodnie z obowiązującymi przepisami limity dla tego typu transakcji to:
- 36 120zł – dla osób należących do I grupy podatkowej (najbliższa rodzina);
- 27 090 zł – dla osób należących do II grupy podatkowej (dalsza rodzina);
- 5 733 zł – dla osób należących do III grupy podatkowej.
