Skarbówka przyjrzy się takim przelewom. Każdy powinien o tym wiedzieć

Urzędy skarbowe z nowymi uprawnieniami

Polskie urzędy skarbowe w 2022 roku zyskały nowe uprawnienia. Dzięki którym mogą dokładniej kontrolować finanse osobiste obywateli. Przepisy umożliwiają między innymi analizę transakcji wykonywanych na poszczególnych kontach bankowych, a więc również sprawdzanie wykonanych i przyjętych przelewów. Nad realizacją kontroli czuwa Krajowa Administracja Skarbowa.

Poszczególne banki zostały jednak zobowiązane do pomocy w wykrywaniu ewentualnych nieprawidłowości. To oznacza, że instytucje finansowe muszą przekazywać dane klientów - jeśli zostaną o to poproszone - nawet jeśli konkretna osoba nie jest podejrzewana o popełnienie przestępstwa. Wszystko po to, by zweryfikować legalność działań.

To już pewne, wraca rządowy program dopłat. Zacznie się już 31 marca Czytaj dalej

Na co zwracają uwagę banki i urzędy skarbowe?

Aktualnie banki muszą informować Generalnego Inspektora Informacji Finansowej, który działa przy Ministerstwie Finansów o transakcjach, które przekraczają 15 tys. euro, a więc (w przeliczeniu) około 65-70 tys. zł (na podstawie art. 72 ust. 1 pkt 1 Ustawy z dnia 1 marca 2018 roku o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu). Warto zaznaczyć, że niektóre instytucje finansowe przyglądają się już przelewom na 10 tys. euro.

Co ważne, instytucje finansowe mają obowiązek raportowania również podejrzanych transakcji nie tylko, jeśli zrealizowany przelew jest wyjątkowo wysoki. To z kolei oznacza, że regularne przelewy z "podejrzanego" źródła również mogą wzbudzić zainteresowanie.

Podejrzenia urzędów skarbowych mogą wzbudzić między innymi:

• przelewy na niższe kwoty, wykonywane regularnie i w małych odstępach czasu, które sumarycznie dają pokaźną kwotę,
• przelewy od różnych nadawców na tę samą kwotę,
• przelewy opatrzone nietypowymi, podejrzanymi tytułami.

Przelewy wewnątrzrodzinne i podatek od darowizn

Warto zaznaczyć, że na limity muszą zwracać uwagę także członkowie rodziny. Wśród transakcji podlegających kontroli znajdują się bowiem również tzw. przelewy wewnątrzrodzinne. Tego typu transakcje w konkretnych przypadkach mogą zostać uznane za darowizny.

Wszystko oczywiście zależy od wysokości konkretnych przelewów. Od 1 lipca 2023 roku obowiązują podwyższone kwoty wolne od podatku od darowizn. Obecnie limity kwotowe darowizn to:

• 10 tys. 434 zł dla I grupy podatkowej (małżonek, zstępni (dzieci, wnuki itd.), wstępni (rodzice, dziadkowie itd.), pasierb, zięć, synowa, rodzeństwo, ojczym, macocha i teściowie),
• 7 tys. 878 zł dla II grupy podatkowej (zstępni rodzeństwa, rodzeństwo rodziców, zstępni i małżonkowie pasierbów, małżonkowie rodzeństwa i rodzeństwo małżonków, małżonkowie rodzeństwa małżonków, małżonkowie innych zstępnych),
• 5 tys. 308 zł dla III grupy podatkowej (pozostałe osoby).

Co warto wiedzieć o kontroli finansów?

Nowe przepisy i rosnące uprawnienia urzędów skarbowych coraz częściej rodzą pytania o wolność obywateli. Regularne monitorowanie kont bankowych, analizowanie przelewów oraz raportowanie wszelkich nietypowych operacji to narzędzia, które mają na celu przeciwdziałanie praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu, ale wielu osobom nie podoba się taka profilaktyka ze strony instytucji finansowych.

Warto być świadomym obowiązujących przepisów i dostosować swoje transakcje do obowiązującego prawa, aby uniknąć nieprzyjemnych konsekwencji.