Jaką kwotę można przelać na konto? Taka suma zainteresuje "skarbówkę"
Bankowość internetowa towarzyszy nam już niemalże przy każdej transakcji, a proste w obsłudze aplikacje pozwalają na szybkie uporanie się z płatnościami. Warto mieć jednak na uwadze, że w związku z takimi opłatami istnieją pewne ograniczenia, narzucone przez normy prawne. Nie wszyscy zdają sobie sprawę, że urzędy skarbowe od niedawna są w stanie kontrolować konta bankowe Polaków bez uprzedzenia i podania przyczyny. Mogą one zostać zaalarmowane zwłaszcza w sytuacji, gdy bank zarejestruje u nas poniższe transakcje.
Taki przelew zainteresuje "skarbówkę"
Bankowość internetowa jest dzisiaj codziennością wielu Polaków. W codziennym pośpiechu warto jednak pamiętać, że otrzymywanie lub wysyłanie pewnych typów przelewów może wzbudzić zainteresowanie Urzędu Skarbowego. Jakich limitów należy przestrzegać, aby uniknąć niepotrzebnych problemów? Wyjaśniamy.
ZOBACZ: Emerytura niższa za karę dla tych seniorów. Skarbówka jest bezwzględna
Co zrobić, gdy policjant prosi o odblokowanie telefonu? Każdy powinien o tym wiedziećSkarbówka intersuje się naszymi przelewami
Płatności internetowe są szybkie i wygodne, jednak warto pamiętać o pewnych środkach ostrożności, jeśli nie chcemy narazić się na późniejsze nieprzyjemności. Wszystko za sprawą zmiany, która weszła w życie w 2022 roku. Dzięki niej urzędy skarbowe posiadają w Polsce specjalne uprawnienia, tym możliwość kontrolowania finansów osobistych obywateli. To nie wszystko – kontrola może zostać przeprowadzona także przez sam bank, zwłaszcza w pewnych przypadkach.
ZOBACZ: Rząd wycofuje się z pomysłu PiS. Istotna zmiana w temacie emerytur
Robisz przelewy? Oto, na co musisz uważać
Popularność bankowości elektronicznej dotyczy zarówno klientów indywidualnych jak i przedsiębiorców. Jak wynika z danych Krajowej Izby Rozliczeniowej (KIR), w 2023 r. przetworzyła ona w systemie Elixir 2,22 mld transakcji na kwotę 8,47 bln zł. Rok wcześniej było to 2,18 mld transakcji, których wartość sięgała 7,86 bln zł. Wielu z nas zapomina jednak, że dokonywane przez nas przelewy mogą zostać poddane kontroli, zwłaszcza w pewnych sytuacjach.
W związku z transakcjami internetowymi istnieją pewne ograniczenia, narzucone przez przepisy prawne. Pracownicy urzędów skarbowych mają możliwość kontroli konta bankowego bez konieczności informowania o tym właściciela. Nowe przepisy dotyczą zwłaszcza zwiększonej kontroli przelewów i wpłat bankowych o wyższych wartościach transakcyjnych, ale także tych opiewających na relatywnie niskie kwoty. Szczególną uwagę zwracają transakcje, które nie są związane z działalnością gospodarczą.
Banki są zobligowane, by zgłaszać każdą podejrzaną transakcję pieniężną do Głównego Inspektora Administracji Skarbowej (GIIF). Tam zostaje zweryfikowana zasadność przekazania danej transakcji do szczegółowej kontroli przez Urząd Skarbowy. Gdy zostanie wykazana nieprawidłowość, nie tylko może dojść do zablokowania konkretnego przelewu, ale też zgłoszenia sprawy do dalszego postępowania. Jakie typy przelewów zwrócą uwagę banku i “skarbówki”?
Zainteresowanie urzędów skarbowych mogą wzbudzić również przelewy na niższe kwoty, jeśli są wykonywane regularnie, a ich łączna suma jest wysoka. Krajowa Administracja Skarbowa może zwrócić uwagę na transakcje o nietypowych tytułach, darowizny opiewające na wysokie kwoty, a także przelewy pochodzące zza granicy. Warto przy tym pamiętać, że skarbówka przygląda się nie tylko bieżącym przelewom, ale nawet tym, które robiliśmy do 5 lat wstecz.
W jakiej sytuacji bank z pewnością powiadomi skarbówkę? Instytucje finansowe zobowiązane są do informowania o każdym przelewie na kwotę wyższą niż 15 tys. euro, a więc około 65-70 tys. zł. Jak przypominał portal Interia, zasada ta wynika bezpośrednio z ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu. Pracownikom instytucji podejrzane mogą wydać się przelewy na niższe kwoty, od 10 tys. euro. Warto pamiętać, że jeśli transakcje mogą wskazywać na nieprawidłowości, kwestia kwoty nie ma żadnego znaczenia.
Instytucje finansowe mogą poinformować o podejrzanym przelewie KAS, nawet jeśli opiewa ona na kilkanaście złotych. Warto przy tym pamiętać o kilku typach transakcji, które mogą wzbudzić podejrzenia pracowników banku. Należą do nich:
- stałe przelewy na niskie kwoty, dokonywane w krótkich odstępach czasu;
- przelewy na tę samą kwotę od różnych nadawców;
- przelewy zawierające nietypowe lub podejrzane tytuły.
Za podejrzane mogą zostać uznane również transakcje bez danych nadawcy.
Szczególną ostrożność podczas dokonywania przelewów powinni zwracać członkowie rodziny, wszystko za sprawą limitu darowizn. Jeśli któraś z tych osób otrzyma w ciągu roku darowizny na wyższe kwoty, zobowiązana jest do zapłaty podatku do urzędu skarbowego. Zgodnie z obowiązującymi przepisami limity dla tego typu transakcji to:
- 36 120zł – dla osób należących do I grupy podatkowej (najbliższa rodzina);
- 27 090 zł – dla osób należących do II grupy podatkowej (dalsza rodzina);
- 5 733 zł – dla osób należących do III grupy podatkowej.
W ramach grupy I wyróżnia się tzw. grupę 0, do której należą: małżonek, zstępni (np. syn, córka, wnuki, prawnuki), wstępni (np. matka, ojciec, dziadkowie), rodzeństwo, ojczym, macocha. W przypadku otrzymania darowizny przekraczającej wyżej wymienione kwoty wolne, osoby nienależące do zerowej grupy podatkowej muszą zapłacić z tego tytułu odpowiedni podatek do Urzędu Skarbowego. Warto pamiętać, że darowizna w najbliższej rodzinie dla osób z zerowej grupy podatkowej w okręslonych sytuacjach uprawnia do zupełnego zwolnienia z podatku.
