Zrobisz przelew powyżej tej kwoty, to bank będzie musiał Cię zgłosić. Skarbówka może wkroczyć do akcji
Zmiany w prawie bankowym często przechodzą bez echa, dopóki nie zaczną dotykać nas bezpośrednio. Tymczasem nowelizacja ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu wprowadza regulacje, które mogą wpłynąć na codzienne transakcje finansowe wielu Polaków. Chociaż banki od lat monitorują przelewy, nowe przepisy zaostrzają kontrolę nad operacjami klientów. Warto więc zastanowić się, jakie konsekwencje może to mieć dla osób dokonujących większych przelewów czy częstszych wpłat gotówkowych.
Banki na straży transparentności
Banki będą musiały wdrożyć bardziej zaawansowane systemy analizy, które pozwolą im wychwytywać nie tylko pojedyncze podejrzane transakcje, ale także ich sumę w skali miesiąca czy nawet dłuższego okresu. Oznacza to, że nie wystarczy już jednorazowe uniknięcie limitu, jeśli w ciągu kilku tygodni na koncie pojawi się szereg transakcji o łącznej wartości przekraczającej próg określony w ustawie, bank może je uznać za potencjalnie podejrzane i przekazać informację do odpowiednich instytucji.
Dodatkowo rozszerzony został obowiązek identyfikacji beneficjentów przelewów, co ma zapobiec wykorzystywaniu tzw. "słupów" do prania pieniędzy. W efekcie każda osoba korzystająca z usług bankowych może odczuć wzrost biurokracji oraz zwiększoną kontrolę nad swoimi finansami.
Podejrzana transakcja? Może trafić pod lupę GIIF
Generalny Inspektor Informacji Finansowej (GIIF) pełni kluczową rolę w analizowaniu i wykrywaniu nielegalnych operacji finansowych. Nowelizacja ustawy znacząco rozszerza jego kompetencje, szczególnie w zakresie przeciwdziałania finansowaniu terroryzmu i rozprzestrzenianiu broni masowego rażenia.
Oznacza to, że GIIF nie tylko będzie nadzorować przepływ dużych sum pieniędzy, ale także zwracać większą uwagę na nietypowe schematy transakcyjne, niezależnie od ich wartości. Banki zostaną zobowiązane do korzystania z nowoczesnych technologii, takich jak zaawansowane algorytmy analityczne czy blockchain, które pozwolą na skuteczniejsze filtrowanie operacji budzących podejrzenia.
Co istotne, zgłoszenie transakcji do GIIF nie oznacza automatycznych problemów dla klienta, inspektor analizuje każdą sytuację indywidualnie i dopiero po dokładnej weryfikacji może przekazać sprawę dalej, na przykład do urzędu skarbowego.
ZOBACZ TAKŻE: Rozliczenie PIT 2025 startuje jutro. Koniecznie nie zapomnij o tych ulgach
Co to oznacza dla klientów banków?
Choć regulacje mają na celu walkę z przestępczością finansową, ich skutki odczują również zwykli klienci. Nowe przepisy wymagają większej transparentności w przepływie środków, co oznacza, że banki będą bardziej szczegółowo analizować transakcje i sprawdzać ich beneficjentów.
Osoby, które często dokonują przelewów na duże kwoty lub regularnie wpłacają gotówkę, mogą spodziewać się dodatkowych pytań ze strony banku. Może to dotyczyć zarówno celów transakcji, jak i źródeł pochodzenia środków.
Wprowadzenie nowych narzędzi analitycznych sprawi, że nawet pozornie drobne operacje, jeśli będą powtarzały się w nietypowych schematach, mogą zostać uznane za warte dalszego sprawdzenia. Warto więc mieć świadomość, jakie zmiany weszły w życie i jak mogą one wpłynąć na codzienne operacje finansowe, aby uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek.
