To najlepsze miesiące, by przejść na emeryturę. Polacy nie wiedzą i tylko tracą pieniądze

Luty: Szybka waloryzacja i gwarantowana „trzynastka”

Dla wielu osób planujących przejście na odpoczynek w 2026 roku, luty okaże się terminem niezwykle atrakcyjnym. Wybierając ten miesiąc, senior zapewnia sobie wypłatę świadczenia już od marca, co automatycznie pozwala mu skorzystać z corocznej, ustawowej waloryzacji wszystkich emerytur. To jednak nie koniec korzyści – przejście na emeryturę w pierwszym kwartale roku to najprostsza droga do otrzymania tzw. trzynastki. Dodatkowe roczne świadczenie pieniężne przysługuje bowiem tym osobom, które mają prawo do emerytury na dzień 31 marca.

Lipiec: Rekordowe zyski dzięki czerwcowej waloryzacji składek

Jeśli przyszły emeryt może pozwolić sobie na nieco dłuższe pozostanie w pracy, najbardziej opłacalnym finansowo terminem będzie lipiec. Kluczem do sukcesu jest tutaj czerwcowa waloryzacja kapitału zgromadzonego na koncie w ZUS. Według danych przytaczanych przez Polsat News, różnice w wypłatach są bardzo wyraźne: osoba, która zgromadziła 500 tys. zł kapitału, przechodząc na emeryturę w lipcu zamiast w czerwcu, otrzyma świadczenie wyższe o około 270 zł miesięcznie. Jeszcze więcej zyska senior z kapitałem rzędu 600 tys. zł – w jego przypadku zwlekanie do lipca oznacza emeryturę wyższą o prawie 500 zł każdego miesiąca.

Czternasta emerytura jako dodatkowy bonus

Wybór lipca jako miesiąca przejścia na emeryturę otwiera również drogę do otrzymania czternastej emerytury. Jest to świadczenie celowane, które w 2026 roku może znacząco podreperować domowy budżet, o ile świadczeniobiorca nie przekroczy ustawowego limitu dochodowego. Połączenie wysokiej bazy (dzięki waloryzacji czerwcowej) z dodatkowym zastrzykiem gotówki w postaci „czternastki” sprawia, że druga połowa roku jest dla nowych emerytów okresem wyjątkowo korzystnym pod względem płynności finansowej.

Pułapki statystyczne i technika rozwiązania umowy

Ostatnim czynnikiem wpływającym na wysokość przelewu z ZUS są tablice średniego dalszego trwania życia publikowane przez GUS. Nowe, zazwyczaj mniej korzystne przeliczniki wchodzą w życie 1 kwietnia, dlatego osoby chcące uniknąć podziału swojego kapitału przez większą liczbę miesięcy, powinny rozważyć złożenie wniosku w pierwszym kwartale. Strategicznie warto również rozwiązać stosunek pracy na 1-2 dni przed końcem wybranego miesiąca. Pozwala to na zachowanie ciągłości finansowej: otrzymanie ostatniej pensji oraz pełnej kwoty emerytury za dany miesiąc, co maksymalizuje zyski na starcie nowego etapu życia.