Mało kto wie, w którym miesiącu najlepiej przejść na emeryturę. ZUS wypłaci nawet 500 zł więcej

Kiedy najlepiej przejść na emeryturę?

Wszystko sprowadza się do mechanizmu waloryzacji, który każdego roku wpływa na wysokość kapitału emerytalnego. Odpowiednie wykorzystanie tego procesu może znacząco podnieść świadczenie, a jeden miesiąc może okazać się korzystniejszy niż inne.

Niektóre osoby składają wniosek o emeryturę zaraz po osiągnięciu wieku emerytalnego, nie analizując potencjalnych strat. Tymczasem wybór konkretnego terminu może sprawić, że emerytura będzie wyraźnie wyższa. Kiedy więc najlepiej podjąć tę decyzję?

Niesłychane, jaką emeryturę "na rękę" dostanie Andrzej Duda. Wyjawił to przed całą Polską Czytaj dalej

Dlaczego termin złożenia wniosku o emeryturę ma znaczenie?

Wielu przyszłych emerytów składa wniosek o świadczenie od razu po osiągnięciu wieku emerytalnego. Jednak warto wiedzieć, że moment złożenia dokumentów w ZUS może mieć ogromny wpływ na wysokość otrzymywanej emerytury.

Wynika to z dwóch mechanizmów waloryzacji: marcowej oraz czerwcowej. Dzięki ich odpowiedniemu wykorzystaniu można zwiększyć swoje świadczenie nawet o 500 zł miesięcznie.

Waloryzacja emerytur - co warto wiedzieć?

Waloryzacja to proces podnoszenia świadczeń emerytalnych w celu utrzymania ich wartości nabywczej. W Polsce obowiązują dwa rodzaje waloryzacji:

• Marcowa waloryzacja świadczeń - obejmuje wszystkie pobierane już emerytury. Co roku w marcu ZUS podnosi wypłacane świadczenia, dostosowując je do inflacji i wzrostu wynagrodzeń.
• Czerwcowa waloryzacja kapitału emerytalnego - dotyczy osób, które jeszcze nie przeszły na emeryturę. Powiększa ona środki zgromadzone na koncie emerytalnym w ZUS i OFE, podnosząc ich wartość na podstawie wskaźnika waloryzacji.

To właśnie czerwcowa waloryzacja kapitału sprawia, że przejście na emeryturę w odpowiednim miesiącu może znacząco podnieść jej wysokość.

To wszystko oznacza, że osoby, które zdecydują się na przejście na emeryturę w lipcu, mogą liczyć na korzystniejsze warunki naliczania świadczenia. Powód? W czerwcu ZUS przeprowadza waloryzację kapitału emerytalnego, co oznacza, że składki zgromadzone do końca poprzedniego roku są podnoszone.

Jeśli ktoś zdecyduje się na emeryturę w lipcu, jego świadczenie będzie naliczane na podstawie już zwaloryzowanych środków.
Przykładowo, osoba z 500 tys. zł zgromadzonych na koncie emerytalnym, przechodząc na emeryturę przed waloryzacją kapitału, otrzymałaby świadczenie w wysokości około 1893 zł.

Jeśli jednak zdecyduje się na emeryturę w lipcu, po czerwcowej waloryzacji jej kapitał wzrośnie o wartość wskaźnika waloryzacji (w ubiegłym roku wynosił 14,9%), co daje 574 tys. zł i emeryturę w wysokości 2174 zł, czyli o ponad 200 zł więcej.

Jeszcze większe zyski mogą osiągnąć osoby mające wyższy kapitał emerytalny. Dla przykładu 70-latek z 600 tys. zł oszczędności przed waloryzacją otrzymałby 3389 zł emerytury, a po waloryzacji jego kapitał wzrósłby do 686 tys. zł, co oznacza emeryturę 3875 zł - o niemal 500 zł wyższą.

Kiedy jeszcze warto przejść na emeryturę?

Lipiec to nie jedyny miesiąc, który może przynieść większe świadczenia. Drugim korzystnym terminem jest luty. Powód? Osoby przechodzące na emeryturę w lutym załapią się na marcową waloryzację emerytur, co oznacza, że już od drugiego miesiąca pobierania świadczenia dostaną podwyżkę.

Dla osób, które mogą sobie pozwolić na odroczenie decyzji o przejściu na emeryturę, wybór między lutym a lipcem może być kluczowy dla ich przyszłych dochodów. Wszystko zależy od ich indywidualnej sytuacji finansowej oraz wysokości zgromadzonych składek.
Decyzja o przejściu na emeryturę nie powinna być podejmowana pochopnie. 

Odpowiedni wybór miesiąca może znacząco wpłynąć na wysokość świadczenia, a w skrajnych przypadkach zwiększyć je nawet o kilkaset złotych miesięcznie. Dla osób, które mają możliwość opóźnienia momentu złożenia wniosku, najbardziej opłacalnym rozwiązaniem jest przejście na emeryturę w lipcu lub lutym. Warto to dokładnie przemyśleć i skonsultować z ZUS, aby zapewnić sobie jak najwyższą emeryturę na przyszłość.