Wystarczy 10 minut. ZUS zwraca pieniądze po zmarłych

Czym są subkonta ZUS i czy środki na nich zgromadzone podlegają dziedziczeniu?

Subkonto ZUS to specjalny rodzaj konta prowadzonego dla członków Otwartych Funduszy Emerytalnych (OFE) oraz osób urodzonych po 1968 roku, na które przekazywana jest część składek emerytalnych. Zgodnie z obowiązującymi przepisami dziedziczenie środków zgromadzonych na tych subkontach przez członków OFE jest możliwe, a prawo to nie jest ograniczone czasowo. Zakład Ubezpieczeń Społecznych podkreśla przy tym wyraźnie, że zgromadzone tam fundusze nie przepadają.

Statystyki wskazują, że średnia wartość środków na subkoncie wynosi około 29 tysięcy złotych. Do ich dziedziczenia uprawnione są przede wszystkim osoby, które zostały wskazane bezpośrednio przez zmarłego ubezpieczonego.

Jaka jest procedura dziedziczenia środków z subkont ZUS i co się dzieje bez wskazania spadkobiercy?

Aby otrzymać wypłatę zgromadzonych funduszy, spadkobiercy muszą złożyć odpowiedni wniosek w instytucji właściwej ze względu na status zmarłego. Jeśli zmarły członek OFE nie osiągnął jeszcze wieku emerytalnego, proces rozpoczyna się od złożenia wniosku do właściwego funduszu emerytalnego. Sytuacja zmienia się, gdy zmarły osiągnął wiek emerytalny lub nigdy nie należał do OFE – wówczas środki są zapisane bezpośrednio na subkoncie ZUS, a do ich odzyskania wystarczy formularz dostępny na stronie internetowej zakładu.

Iwona Kowalska-Matis, rzecznik ZUS we Wrocławiu, zaznaczyła, że jeżeli spadkobierca nie zostanie wskazany, środki zgromadzone na subkoncie wchodzą do masy spadkowej.

Jak odzyskać środki z subkonta ZUS w zależności od wieku emerytalnego?

Zakład Ubezpieczeń Społecznych regularnie przypomina, że środki po zmarłych osobach podlegają zwrotowi, co stanowi potwierdzenie ich dziedziczności. Warto zaznaczyć, że uprawnienie to dotyczy również osób urodzonych po 1968 roku, które nie zdecydowały się na przystąpienie do OFE. Choć istnieją różne drogi dziedziczenia funduszy w ramach systemu emerytalnego, procedura zwrotu w ZUS jest ujednolicona.

W celu odzyskania pieniędzy wystarczy zgłosić się do najbliższej placówki ZUS, gdzie dokumenty można wypełnić na miejscu. Zakład ma ustawowo trzy miesiące na dokonanie operacji wypłaty środków. Jak podkreślają przedstawiciele instytucji w informacjach dla mediów, samo wypełnienie niezbędnego wniosku zajmuje zazwyczaj około 10 minut.

Jakie są praktyczne kroki do odzyskania środków z subkonta ZUS i jakie są statystyki wypłat?

Z obserwacji wynika, że świadomość Polaków dotycząca możliwości dziedziczenia funduszy z subkont systematycznie rośnie. Podczas wizyty w placówce ZUS wnioskodawca powinien wylegitymować się dokumentem tożsamości, okazać akt zgonu zmarłego ubezpieczonego oraz wypełnić przygotowany na miejscu prosty wniosek.

Skala operacji finansowych w tym obszarze jest znacząca – tylko w 2022 roku ZUS rozpatrzył 97 tysięcy wniosków o wypłatę środków. Łączna kwota wypłacona spadkobiercom wyniosła 796,5 miliona złotych. Wartość ta jest o około 300 milionów złotych wyższa w porównaniu do danych odnotowanych w roku 2020.