Kredyty we frankach. Komu należy się zwrot nadpłaconych rat kredytu?

Kim są frankowicze?

W języku potocznym frankowiczami nazywa się osoby, które zaciągnęły denominowany lub indeksowany kredyt we frankach szwajcarskich (hipoteczny lub mieszkaniowy). Do podobnych pożyczek dochodziło głównie w latach 2003-2011. Do dziś z konsekwencjami tych decyzji zmaga się około cztery miliony Polaków. 

Dlaczego kredyty CHF były niekorzystne?

Źródłem problemów związanych z kredytami we frankach były zmiany kursu franka szwajcarskiego, które wpłynęły na zwiększenie wysokości rat i zobowiązań kredytobiorców nawet o kilkadziesiąt procent.

Drugim powodem tak zwanej afery frankowej były klauzule niedozwolone (abuzywne), które znalazły się w "pechowych" umowach kredytowych. Do dziś prowadzone są postępowania przeciwko bankom, w których pokrzywdzeni próbują dochodzić swoich praw.

Przykładem może być prawomocny wyrok Sądu Apelacyjnego z dnia 30 lipca 2021 roku (sygn. I ACa 349/2), w którym Sąd ustalił nieważność umowy kredytu indeksowanego i zasądził od mBank S.A. na rzecz kredytobiorców kwotę 219 751,93 złote z odsetkami ustawowymi za opóźnienie. Kosztami procesu został obciążony bank. Sprawa ta była prowadzona przez mec. Jacka Barczaka i mec. Tomasza Karlikowskiego z Kancelarii Xaltum, której oferta znajduje się w bezpłatnej wyszukiwarce [tutaj].

O jaką kwotę możesz walczyć z bankiem? [sprawdź]

Podstawowym zapisem Prawa Unii Europejskiej chroniącym frankowiczów jest artykuł 3 ust. 1 dyrektywy 93/13/EWG(2), który przewiduje, że:

„Warunki umowy, które nie były indywidualnie negocjowane, mogą być uznane za nieuczciwe, jeśli stoją w sprzeczności z wymogami dobrej wiary, powodują znaczącą nierównowagę wynikających z umowy, praw i obowiązków stron ze szkodą dla konsumenta”.

Skala problemu jest tak ogromna, że frankowicze niejednokrotnie organizowali manifestacje, a kandydaci na prezydentów przygotowywali programy wyborcze dedykowane właśnie tej grupie. Na temat kredytów we frankach wypowiadali się także: Prezes UOKIK, Rzecznik Praw Obywatelskich, Rzecznik Finansowy i reprezentanci partii politycznych. Wiele kancelarii prawnych specjalizuje się w pomocy prawnej dla frankowiczów.    

Co możesz zyskać, jeśli masz problem z kredytem CHF?

Jeśli chcesz dochodzić swoich praw sprawdź, czy spełniasz następujące warunki:

• Brałeś kredyt w latach 2003-2011?

• Podpisałeś umowę na denominowany lub indeksowany kredyt we frankach szwajcarskich

• Zaciągnąłeś kredyt hipoteczny?

• W umowie znajdują się niedozwolone zapisy? [tu znajdziesz pomoc w analizie].

Jeżeli spełniasz powyższe warunki, będziesz mógł ubiegać się o:

• zwrot nadpłaconych rat,

• odfrankowienie umowy,

• unieważnienie umowy.

Pomoc kancelarii prawnych specjalizujących się w pomocy frankowiczom, to ogromna szansa dla wielu osób, które do dziś nie mogą ponieść się z dołka finansowego i psychicznego. O załamaniach psychicznych, a nawet o samobójstwach będących konsekwencjami podpisania niekorzystnych umów z bankami mówi m.in. Maciej Pawlicki, czołowy działacz frankowiczów:

"A ci, którzy zostali złapani w pułapkę metodą „na franka”, czyli na toksyczne instrumenty pochodne nazwane kredytami walutowymi, w większości już zdali sobie sprawę z tego, że są bezprawnie pozbawiani swojej własności. Koszty społeczne są ogromne – tysiące załamań nerwowych i chorób, tysiące rozbitych rodzin, emigracja, tysiące zniszczonych firm, zabijane nadzieje, lawinowo wzrastająca liczba samobójstw, to już 8000 rocznie"

Artykuł powstał we współpracy z Partnerem.