Europejska emerytura w Polsce. Co zrobić, żeby otrzymać świadczenie?
Rząd przyjął projekt ustawy o ogólnoeuropejskich indywidualnych produktach emerytalnych. Na polskim rynku pojawi się więc OIPE, czyli tzw. europejska emerytura. Wpłacone pieniądze będą zwolnione z podatku.
Czym jest europejska emerytura?
Europejska emerytura jest odpowiedzią Unii Europejskiej na niski odsetek osób, które odkładają część obecnych zarobków na przyszłą emeryturę. Rozwiązanie to nie zastąpi krajowych systemów emerytalnych takich jak ZUS, ale ma je uzupełniać. Europejska emerytura ma być atrakcyjna zwłaszcza dla osób, które pracują za granicą. Założenie konta w OIPE i wpłacanie pieniędzy na krajowe subkonto ma być dobrowolne.
- Aby likwidować bariery między rynkami krajowymi w zakresie gromadzenia oszczędności długoterminowych, proponuje się wprowadzenie nowego produktu emerytalnego , którym jest OIPE - ujęto w cytowanym przez PAP uzasadnieniu do projektu ustawy. Obecnie sposoby przenoszenia produktów i oszczędności emerytalnych między państwami członkowskimi UE są ograniczone. OIPE jednak wychodzi temu naprzeciw, może być atrakcyjne szczególnie dla młodych ludzi i pracowników mobilnych.
Na czym polega świadczenie?
Pojawienie się nowego produktu emerytalnego ma służyć zwiększeniu konkurencji między podmiotami oferującymi programy emerytalne. Polska jednak zna już mechanizmy, na których będzie oparta europejska emerytura. W uzasadnieniu do projektu ustawy wskazano, że w Polsce za zbliżony produkt do OIPE można uznać Indywidualne Konta Emerytalne funkcjonujące w III filarze emerytalnym. Na IKE wzorowane są rozwiązania dotyczące ogólnoeuropejskich indywidualnych produktów emerytalnych.
Dostawcami OIPE będą mogły zostać np. banki, instytucje kredytowe albo firmy zarządzające aktywami. Nadzór ma pełnić Komisja Nadzoru Finansowego. Podobnie jak w przypadku IKE roczny limit wpłat na OIPE wyniesie trzykrotność przeciętnego rocznego wynagrodzenia, a w 2023 roku wynosi ono 20 805 zł. Limit kosztów i opłat związanych z prowadzeniem OIPE ma być nie wyższy niż 1% zgromadzonego kapitału.
Dochód z OIPE będzie zwolniony z podatku
Co ważne, w celu stworzenia zachęt do oszczędzania na dodatkowe świadczenia emerytalne w formie OIPE, wprowadzone zostały zwolnienia z opodatkowania podatkiem dochodowym od osób fizycznych dochodów z tytułu oszczędzania na subkoncie OIPE. Tym samym zarówno dochód z inwestycji w czasie oszczędzania, jak i dochód związany z wypłatą środków z OIPE, będą zwolnione z podatku.
Źródło: PAP
