Emerytura wyższa o nawet 500 zł miesięcznie. ZUS nie będzie miał innego wyjścia
Wielu przyszłych emerytów planuje złożenie wniosku o świadczenie zaraz po osiągnięciu wieku emerytalnego. Jednak nie każdy zdaje sobie sprawę z tego, że moment przejścia na emeryturę ma ogromne znaczenie dla wysokości wypłacanego świadczenia. Eksperci alarmują: warto uzbroić się w cierpliwość, bo w niektórych przypadkach opóźnienie decyzji może oznaczać nawet kilkaset złotych więcej co miesiąc.
Dlaczego teraz to najgorszy moment na przejście na emeryturę?
Obecna sytuacja w kalendarzu emerytalnym nie sprzyja osobom planującym zakończenie aktywności zawodowej. Jesteśmy tuż po marcowej waloryzacji wypłacanych świadczeń, a przed czerwcową waloryzacją kapitału zgromadzonego na koncie w ZUS .
Oznacza to, że osoby, które zdecydują się złożyć wniosek o emeryturę właśnie teraz, stracą możliwość skorzystania z dwóch bardzo korzystnych procesów. Pierwszy z nich, waloryzacja marcowa – podnosi wartość wypłacanych świadczeń, dlatego jednym z najlepszych momentów na przejście na emeryturę jest luty.
Drugi , waloryzacja kapitału w czerwcu – dotyczy środków zgromadzonych na koncie emerytalnym i ma bezpośredni wpływ na wyliczenie wysokości przyszłej emerytury. Przez nieuwzględnienie czerwcowej aktualizacji składek, osoby przechodzące na emeryturę wiosną mogą bezpowrotnie utracić szansę na wyższe świadczenie.
Jak działa waloryzacja kapitału w czerwcu?
Zasady są jasne: w czerwcu ZUS przeprowadza waloryzację składek zgromadzonych na indywidualnych kontach ubezpieczonych. Dotyczy to kapitału zebranych do końca poprzedniego roku i jego nowa wartość zostaje dopisana do konta.
Zwiększenie tego kapitału sprawia, że podstawowa kwota wyjściowa do obliczenia emerytury rośnie, co przekłada się na wyższe świadczenie, które obowiązuje od lipca. Przykładowo, kobieta z 500 tys. zł na koncie , która złożyłaby wniosek przed czerwcem, mogłaby liczyć na świadczenie w wysokości około 1876 zł.
Jeśli jednak poczeka do lipca, jej kapitał po waloryzacji o 14,87 proc . – wzrósłby do ponad 574 tys. zł , co daje już emeryturę rzędu 2154 zł . To prawie 200 zł różnicy każdego miesiąca, co w skali roku daje 2400 zł więcej . Takie różnice są możliwe nawet przy niewielkim odroczeniu decyzji o przejściu na emeryturę.
ZOBACZ TAKŻE: Dwuletni Andrzejek nie żyje, wciągnęła go maszyna. Dramat na Mazowszu
Kto zyska najwięcej i kiedy najlepiej złożyć wniosek?
Wysokość zysku zależy od dwóch podstawowych czynników: zgromadzonego kapitału oraz wieku osoby składającej wniosek. Im więcej środków na koncie, tym wyższy przelicznik po waloryzacji. Im starsza osoba, tym krótszy okres dożycia, przez co kapitał dzielony jest na mniejszą liczbę miesięcy, co również zwiększa miesięczną kwotę wypłaty.
Przykład: 70-latek z 600 tys. zł składek otrzymałby 3351 zł , składając wniosek przed waloryzacją. Jeśli jednak poczeka i przejdzie na emeryturę po czerwcu, jego kapitał wzrośnie do 686 tys. zł , a emerytura wyniesie już 3832 zł – to niemal 500 zł różnicy.
Właśnie dlatego osoby, które rozważają zakończenie pracy zawodowej, powinny dokładnie zaplanować termin złożenia wniosku. Czerwiec i lipiec mogą okazać się miesiącami, w których taka decyzja będzie najkorzystniejsza finansowo.
